Как продавать производимые вами товары по льготному кредиту 4%

Как все начиналось

Прежде чем разобрать новшества, немного истории. Итак, в 2024 году крупнейший банк страны — Беларусбанк, который почти полностью принадлежит государству, начал выдавать потребительские кредиты на срок до трех лет по довольно низкой ставке — 4% годовых. Лимит кредитных ресурсов на одного человека — 300 базовых величин (на данный момент это 13 500 белорусских рублей).

В первой версии постановления кредит предусматривался на довольно ограниченный перечень товарных групп. В перечне было 12 позиций: велосипеды, холодильники, стиральные машины и другое. Главное, что действительно это были товары именно от определенных белорусских производителей. Строго по списку. Изделия эти, в принципе, относятся к основным потребностям населения, но не являются товарами быстрой оборачиваемости. Скорее, их можно назвать бытовой базой.

Правительство несколько раз дополняло этот документ, расширяя список изделий и производителей. Добавились, к примеру, постельное белье от Оршанского льнокомбината и садовая мебель от компании «Ольса».

На этом фоне в 2025 году, после прихода на пост главы Нацбанка Романа Головченко, банковский регулятор начал проводить такую политику: поменьше потребительских кредитов для физлиц и побольше инвестиционных для предприятий. Однако всегда, заявляя такое, руководство Нацбанка делало оговорку. Цели уменьшать кредитование населения при покупке отечественных товаров нет.

Внешний фактор

Параллельно с суперльготной программой Беларусбанка в других банках стали появляться свои розничные продукты для покупателей белорусских товаров. Условия различные и, конечно, уже не такие выгодные, как, по сути, у государственной программы.

Отвлекаясь от темы, заметим, что все это не могло не вызвать некоторое искрение в отношениях с партнерами по ЕАЭС. Тема взаимного доступа товаров на рынки стран союза всегда была чувствительной, и протекционистские меры вызывают ревность у союзников.

По данным нашей редакции, были даже переговоры с основным торговым партнером — Россией — по поводу того, чтобы и для некоторых российских товаров в Беларуси тоже ввели свои кредитные продукты. В итоге это было сделано. Почему данная информация важна?

Это своеобразный «маячок»-напоминание о том, что вечно вариться в своем соку и не испытывать влияния внешних игроков невозможно. В наше время изолированных рынков не бывает. Не будем забывать об этом, строя планы роста продаж отечественных товаров за счет льготных кредитов.

Как действовать

А теперь о новой редакции постановления о кредите. Принципиальное изменение как раз в том, что введен только перечень товарных групп без привязки к производителям. Главное условие — нужно получить так называемые «сертификаты продукции собственного производства».

Грубо говоря, это документальное подтверждение того, что товар сделан в Беларуси. Причем у многих производителей такие сертификаты уже есть. Выдают их подразделения Белорусской торгово-промышленной палаты (БелТПП).

Ранее сертификаты были актуальны для ряда экспортеров, поэтому именно БелТПП специализируется на этой процедуре, и порядок действий может немного отличаться для компаний-продавцов и компаний, которые непосредственно занимаются производством.

В любом случае необходимо продавать товар только через те розничные точки или сети (маркетплейсы), у которых есть соответствующий договор с Беларусбанком.

Но, повторимся, сначала нужен сертификат. Для этого в региональное отделение БелТПП необходимо подать заявление. В нем вы должны гарантировать, что оплатите расходы на проведение экспертизы продукции. Чтобы понимать свои финансовые возможности в этом плане, лучше сначала проконсультироваться в БелТПП.

При этом заявление подписывается руководителем компании, главным бухгалтером и заверяется печатью. К заявлению надо приложить пакет документов. В том числе это перечень выпускаемой продукции с указанием: коммерческого наименования, марки, модели, каталожного номера и других сведений. Главное, чтобы они давали возможность однозначно идентифицировать товар.

Кроме того, нужна справка-перечень сырья, материалов и комплектующих, которые использует изготовитель. Необходимо и описание технологического процесса или справка об основных технологических операциях. Обязателен документ, который показывает, какая доля иностранных комплектующих или материалов используется при производстве. Доля рассчитывается в денежном выражении. Надо показать, какова она в отпускной цене.

Иногда могут попросить и документы о происхождении деталей/материалов/сырья, а также другие справки.

Перед тем как собирать конкретный пакет документов, который необходим именно в вашей ситуации, неплохо проконсультироваться в Министерстве антимонопольного регулирования и торговли, а также в самом Беларусбанке. Уж эти организации точно заинтересованы в развитии программы розничного кредитования, когда речь идет об отечественных товарах.

Какова наша доля

Отметим еще одну важную деталь. Пока государство не установило таких жестких параметров по доле отечественных комплектующих (сырья) в изделиях, как это, например, сделал Минпромторг РФ для российского автопрома. Однако практика и заявления некоторых официальных лиц в СМИ говорят, что, скорее всего, стимулировать будут продажи именно той продукции, где отечественная доля наиболее высока.

Пока непонятным остается, что будет с так называемыми «товарами Союзного государства». Понятие только начали вводить, и основная цель в этом процессе для белорусской стороны — продвинуть товары на российском рынке, использовать различные льготные программы РФ. Подпадут ли такие товары под белорусские льготные программы? Пока это большой вопрос.

Но, скорее всего, Москва будет настаивать на льготах внутри Беларуси, а это значит, что при выборе между российскими и китайскими деталями, возможно, придется отдавать предпочтение первым. Хотя тут будет важно просчитать изменения в себестоимости и выгоды от льгот. Если себестоимость вырастет в разы, то, вероятно, российские детали — не вариант. Если льготы перевешивают — берем российское.

На заметку

Еще одна норма, мимо которой пройти нельзя. Кредиты будут давать не только на товары, но и на услуги. Пока это только санаторно-курортное лечение, и частного бизнеса новшество почти не касается. Но кто знает? Может быть, и перечень услуг в документе тоже расширят...